當(dāng)你將錢存放到銀行，你就是一名放債的人——你將錢“借給”銀行，銀行支付利息給你。放債者的首要考量是保護(hù)錢財?shù)陌踩?，另一個目的則是賺取利息，因此存款人才愿意只領(lǐng)取微薄的，年率4%或不到4%的利息，影響此類存款的因素只有兩個，一是存款期間要多久，一是銀行的牌告利率是否可以接受。經(jīng)歷30年代經(jīng)濟(jì)大蕭條和許多銀行倒閉之后，許多人認(rèn)為將錢存在銀行像走鋼索一樣危險。美國政府為了讓存款戶有安全感，成立了存款保險，萬一銀行倒閉，每個帳戶可以獲得最多10萬美元的賠償。

  銀行和儲貸公司提供了兩項業(yè)務(wù)，即活期存款和定期存款。

  活期存款

  所謂活期存款是指電腦化的儲金帳戶，銀行業(yè)者亦稱為即期存款。有活期儲金帳戶的存款戶，可以隨時存款和提款。銀行為了應(yīng)付存款戶龐大的存提作業(yè)，所以只支付1%或2%的年息，比存定期存款的利息低。

  有什么理由把錢投資在活期存款嗎？可能沒有。你需要的若是資金的流動性，可以選擇高報酬率的收益型共同基金?；钇诖婵顚︺y行有好處嗎？當(dāng)然好處多多。過去二十多年來，銀行的獲利不少是來自利率支出相當(dāng)?shù)偷幕钇诖婵?。不過，這對納稅人而畝也不失為一個好消息，如果沒有這些低利率的活期存款，最近幾年政府對于銀行和儲貸公司的緊急融資將因而多付出許多成本?；钇趦π畲婵罾㈦m低，但對經(jīng)常存、提款的公司或個人卻相當(dāng)方便?。?/p>

  定期存款

  定期存款有6個月到10年等不同的期間。存定期存款就像買債券一樣，存款期間愈長利率愈高。6個月期定存的利率3%，5年期定存的利率可能高達(dá)5%。銀行為了掌握客戶的定存，不希望客戶“提前解約”，因此設(shè)有提前解約的懲罰規(guī)定，視定存期間長短而定，有的不得在90天內(nèi)，有的不得在6個月之內(nèi)提款，若客戶在此期限內(nèi)提款，銀行可不支付利息；規(guī)定期間以后提款者，則就存入時所約定的利率打折支付利息。如果你存了定存之后利率上漲，利息收益將會下跌，這和買債券一樣。若為了獲取較高的收益提前解約，也要遭到損失，這也和購買債券一樣要承受債券折價的損失。所以最好選擇短期的定期存款。

  正常情況下，無論你在那一家銀行存進(jìn)1000美元的定期存款，一年滿期時應(yīng)該可以領(lǐng)回1000美元外加一筆定存利息，不會有問題才對。

  不過，定存是否有保障，就不得不考慮通貨膨脹的問題；定期存款無可避免地面臨潛在的通貨膨脹的侵蝕。由于貨幣貶值的效應(yīng)，定存的期間太長，期滿領(lǐng)回的本金和利息，購買力已經(jīng)降低很多，亦即期滿所領(lǐng)回的錢比不上開始投資時的價值。因此，以所賺取的利息來因應(yīng)通貨膨脹并非明智的作法。如果你不懂任何投資管道，定期存款應(yīng)是保障資金安全與賺取利息的好方法，但須注意存款的期限與利率（分固定與機(jī)動），多比較幾家，選擇最有利的條件。

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