由于人們的消費觀念、生活習貫和經(jīng)濟狀況的不同，其所選擇的收入消費方式也不同。目前的工薪家庭中，常見的有：計劃赤字式、自然平衡式、努力結余式等幾種收入消費方式，下面分別進行介紹。

  (1)計劃赤字式。所謂計劃赤字式，就是在收入尚未實現(xiàn)之前，為了盡早享用某種精神或物質條件，而有目的、有計劃地通過借貸而進行的消費。

  采用這種收入消費方式的家庭，不同于那種因天災人渦而被逼無奈向人求借的情況，盡管其經(jīng)濟條件不很充裕，但其收入完全可以維持一定的生活水平。他們之所以要借債消費，有的是為了提前享用，有的是為了減少將來通貨膨脹所帶來的損失。

  計劃赤字的方式，一般適合于暫時尚無積蓄，但有比較穩(wěn)定的經(jīng)濟來源，有可靠的還債能力，并且思想比較開放，追求時代潮流，想得開，看得透，不會因負債而增加精神負擔的家庭。如果不具備相應的還債能力，同時家庭的主人心眼又小的話，那么，借貸消費的方式則弊大于利。

  (2)自然平衡式。所謂自然平衡式，就是采用量入為出的方法，使家庭的收入與消費之間自然而然地保持基本平衡。這種平衡就是收入多少，就支出多少，既不借貸，又不存款，不過，這里所說的收支平衡，絕不是當天有錢．當天花完，而是要在一定階段內的均衡使用。這種方式，一般適用于已有一定的積蓄，并且家庭生活所用的各項設施已基本齊備，沒有較大的后顧之憂的家庭采用。如果是沒有什么家底，收入又不太穩(wěn)定的家庭，一般不要輕易采用這種方式。

 （3）努力結余式。所謂努力結余式，就是通過適當控制消費支出的辦法，擠出一定的余錢，存儲起采備用。這種結余，并不是錢多得花不完那種剩余，而是經(jīng)努力減少消費才實現(xiàn)的結余。這是一種部分收入的延遲消費。

  這種方式，一般適用于家庭基本建設尚不完善，子女未成年等情況，也就是既有后顧之憂，經(jīng)濟又不富裕的家庭。節(jié)省下來的錢，積少成多，可解燃眉之急，也可集中起來購買大件等。

  使用這種方法的時候，要注意以下幾個問題：

  (1)以上介紹的幾種方式，并不是截然分開的，常?？梢越Y合起來使用。例如，此時借貸購買“大件”，彼時又節(jié)衣縮食省錢還債等。

  (2)計劃赤字式的風險較大，一般情況下要謹慎使用，要防止盲目的攀比消費。

  (3)無論是消費還是節(jié)儉都要適度，如果過分都是有害的，所以，在日常生活中要把握好分寸。

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