如果你沒有買人壽保險，必須買失能保險。我跟許多和比爾·湯姆斯有同樣遭遇的人談過話，深信失去工作能力的人真像個活死人。當一個人失去工作能力，無法賺錢，所得來源突告中斷時，伴隨而來的是家庭成員擔心家境未可知的轉(zhuǎn)變，于是焦慮不安，挫折感愈來愈沉重。更現(xiàn)實的問題是，醫(yī)藥費、護理費和復健費的開銷相當龐大，錢那里來？根據(jù)保險業(yè)的一項統(tǒng)計，發(fā)生喪失工作能力的可能性比死亡事故高出五倍有余。

  大多數(shù)人很少想到一旦發(fā)生無法工作的情況時，有什么方式可以獲得收入。人壽保險行銷和研究協(xié)會指出，盡管失能保險的求償受益人有日漸增加的趨勢，美國工人購買失能保險的人仍只有18%。醫(yī)學已經(jīng)非常進步，許多以前無法救活的病，現(xiàn)在都有辦法治療了，然而很多情況雖然救回一條命，卻仍無法失去工作能力是大部分人無法承擔的風險。你必須考慮不幸失去工作能力時保證每個月仍有所得可領(lǐng)；不幸死亡時能為你的家庭提供適當?shù)氖杖?，并足以還清債務(wù)。使他們數(shù)年后恢復工作能力，甚至一生都陷于失能的情況。

  許多人認為雇主已經(jīng)為他們作好適當?shù)拇胧?，可因?yīng)發(fā)生失能事故。事實未必如此，發(fā)生失能意外的工人或許可以領(lǐng)到五年的失能救濟金，但是團體保險對失能的定義愈來愈嚴苛，有些意外被排除在失能的范圍。

  因此，在購買失能保險之前，或是檢查你已經(jīng)購買的失能保險時，了解保險的要點是非常重要的。

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