賒帳成性的人認為“今天享受明天付帳”并沒什么不對。使用信用卡付帳實際上是先借用明天的收入，今天借的錢愈多，未來所得中就有更多的部分須用來支付利息。使用信用卡代替現(xiàn)金的方式是無法言喻的簡便，許多人每天都這么做。購買超過支付能力的東西，每個月底再繳款付帳，這種作法無異排除了將所得撥出一部分作為儲蓄的可能性，而且會造成未來財務(wù)的大漏洞。控制花費的方法之一就是取消信用卡，回到以往使用現(xiàn)金和支票的日子。

  信用卡的類型

  信用卡分成兩大類型，一種是旅行和娛樂用的信用卡，如美國運通卡、蜆殼石油卡，這種信用卡須在月底將帳面余額結(jié)清。另一種是“循環(huán)使用余額”的信用卡，每個月可以保有一部分的余額不付帳，只支付最低月繳額和必須的手續(xù)費即可。

  由于競爭相當激烈，各發(fā)卡公司都想吸收更多的客戶，因此許多美國人家里的信箱經(jīng)常塞滿各種申請信用卡的廣告信函。他們提出誘人的優(yōu)惠利率，并將刷卡的信用額度提高到7500美元，有的終身免收年費，還有折扣、記貼、優(yōu)待券和未來購物的扣抵額等各項優(yōu)惠辦法；甚至有一家航空公司還發(fā)行一種信用卡，送給持卡者一次免費搭乘該公司任何航線的機票。

  你是沖動的購物者嗎？當你出去“瞎拼”時，務(wù)必遵守本書所提供的基本原則。

  這種好處多多的信用卡事實上虛幻的部分比實際的部分多，并不切實際。許多發(fā)卡公司想從別家公司搶走客戶，給予很多優(yōu)惠，但是他們挑選愿意支付較多信用卡利息的客戶，也就是每個月都有大筆循環(huán)余額未繳者，所以該類信用卡的申請者大半被發(fā)卡公司剔除掉。

  許多美國非銀行業(yè)界的大公司，如美國電報電話公司、通用公司、奇異公司等也競相爭食信用卡的市場大餅，其理由正如維利·蘇頓所指出的：錢之所在，即利潤所在。美國全體發(fā)卡公司一年的稅后盈余約35億美元，1987年非銀行發(fā)卡公司發(fā)行的信用卡約占發(fā)卡總數(shù)的20%，今天則已占有一半，而且仍在成長之中。

  由于發(fā)行信用卡可為公司賺進大把錢，許多百貨公司、石油公司、超級市場和大型零售商都紛紛跟隨銀行和超大型公司之后，競相投入發(fā)卡行列，發(fā)行自己的信用卡。

  大型零售商發(fā)行的信用卡又稱為互通卡，目的在吸收客人到他們的連鎖店買東西，被認為比銀行發(fā)行的信用卡更具競爭力，像Kroger公司發(fā)行的信用卡一年還享有1%至2%的折扣，利率只有銀行發(fā)行信用卡的一半，也不必繳納年費。蜆牌石油公司的信用卡則給予駕駛?cè)思佑蛢?yōu)惠，購買東西亦有折扣。

  信用卡發(fā)卡公司亦提供持卡人保障措施，當你因非自愿性失業(yè)、生病或意外而喪失工作時，幫你繳納每個月應(yīng)繳的最低付款額，可以持續(xù)一年或一年內(nèi)找到工作為止。若持卡人身亡，信用卡余額在5000美元以內(nèi)可以免付。但是，要享有這種保障措施，信用卡戶必須每個月繳納一些費用，約為未償還余額的2%。

  標榜“今天消費明天付款”是信用卡的特色，但千萬不要漫無節(jié)制地消費，將你的信用卡刷爆了，過度透支信用，導(dǎo)致財務(wù)危機??！

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