財務(wù)規(guī)劃師的能力和操守

  有的財務(wù)規(guī)劃師會在姓名的后面人附上幾家機構(gòu)的英文縮寫，但這并不保證該財務(wù)規(guī)劃師的理財能力和操守沒有問題。不過，這表示他至少在理財這一行有三年以上的經(jīng)驗，也花了3000美元完成相當于大學程度的理財研習課程，擁有結(jié)業(yè)證明書。

  在美國，最有聲譽的理財專業(yè)研習班當推“驗證財務(wù)規(guī)劃師”(CFP)，目前約有27000名財務(wù)規(guī)劃師取得驗證財務(wù)規(guī)劃師的結(jié)業(yè)證書。這個理財研習班是由標準暨實務(wù)國際委員會與位于丹佛市的財務(wù)規(guī)劃學院所合辦，是一所提供財務(wù)規(guī)劃教育和訓(xùn)練的非營利性的機構(gòu)。要取得CFP的結(jié)業(yè)證書，必須先通過為期兩天相當于大學程度的入學考試，遵守理財業(yè)的道德規(guī)范，并且連續(xù)兩年接受30個小時的研習課程。但CFP并非由州政府認可頒發(fā)的證照。還有一種理財教育訓(xùn)練，即“檢證財務(wù)顧問”課程，是由賓州的美國壽險經(jīng)紀學院所主辦，目前已有28000人取得該項結(jié)業(yè)證書。該學院為維持學員高水準的品質(zhì)，規(guī)定研習人員必須連續(xù)兩年修完60個小時的課程。

  約有19000人已經(jīng)取得美國證管會根據(jù)1994年投資顧問法所頒的“已注冊投資顧問”證書。擁有“已注冊投資顧問”證書的人必須完整保存對顧客的指導(dǎo)內(nèi)容紀錄，與顧客之間的書面通訊內(nèi)容至少也要保存六年。

  你可以不理會財務(wù)規(guī)劃師天花亂隊的推銷詞，但是，不能不了解他所提供的服務(wù)與計費方式、教育程度、背景、所服務(wù)的顧客形態(tài)和他從事的其他行業(yè)等情形。

  可能的利益沖突

  許多財務(wù)規(guī)劃師和某些金融機構(gòu)訂有承銷該公司推出的共同基金或其他金融產(chǎn)品的契約。你或許不知道，有些機構(gòu)內(nèi)部自行推出的產(chǎn)品比其他獨立機構(gòu)推出的產(chǎn)品有更誘人的傭金，所以要特別留意你的投資會不會只是幫財務(wù)規(guī)劃師出錢買機票供他到處玩樂。身兼多家金融機構(gòu)的代表，推銷這些公司產(chǎn)品的財務(wù)規(guī)劃師，不見得能比雇用只銷售某家公司產(chǎn)品的財務(wù)規(guī)劃師為你賺得更多錢。你付費的目的無非是需要財務(wù)規(guī)劃師給你中肯的投資計劃，為你找最合適的投資目標。

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