張女士現(xiàn)有370000元銀行存款，數(shù)目較大、且投資品種單一。如果按照上面的設(shè)想，將170000元用于提前歸還住房貸款，那么還有200000元的存款可以加以利用，進(jìn)行投資。張女士和她的先生年齡都在30歲至35歲之間，正處于家庭成長(zhǎng)期，應(yīng)采取積極的投資策略。但考慮到張女士夫婦對(duì)證券投資一無(wú)所知，加之目前股票市場(chǎng)的不確定性，所以不建議張女士把資金投入到一個(gè)自己完全陌生的領(lǐng)域里，從而減小不可控的投資風(fēng)險(xiǎn)。

　　目前金融市場(chǎng)上對(duì)于張女士這樣的投資者來(lái)說(shuō)，證券投資基金、信托、人民幣理財(cái)產(chǎn)品、國(guó)債等相關(guān)產(chǎn)品可以作為選擇品種。其中，某些信托產(chǎn)品的收益率可以達(dá)到5%左右，但缺點(diǎn)是一旦購(gòu)買(mǎi)，若想提前支取基本是不可能的，建議用50000元購(gòu)買(mǎi)該類產(chǎn)品；證券投資基金一般分為三大類：股票型投資基金、平衡型投資基金、貨幣型(或保本型)投資基金等等。

　　由于目前中國(guó)境內(nèi)的證券投資基金受各種因素的影響，各家基金公司的業(yè)績(jī)并不是十分理想，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，基金公司業(yè)績(jī)的波動(dòng)是正常的，平均收益率也會(huì)穩(wěn)定在5%-10%之間。因此作為長(zhǎng)期投資來(lái)說(shuō)，證券投資基金也是相對(duì)安全和穩(wěn)定的投資目標(biāo)。當(dāng)然，這里也存在選擇的問(wèn)題。目前上市的數(shù)十個(gè)基金品種業(yè)績(jī)是參差不齊的，從以往的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)分析，湘財(cái)、大成、博時(shí)旗下的系列基金產(chǎn)品較為不錯(cuò)，尤其是湘財(cái)旗下的股票型基金，在去年股票市場(chǎng)非常低迷的狀態(tài)下仍然取得了較好的成績(jī)。建議張女士可用50000元購(gòu)買(mǎi)股票型基金，50000元購(gòu)買(mǎi)平衡型基金，剩余的100000元存款可用于購(gòu)買(mǎi)貨幣型基金、國(guó)債、債券及部分銀行存款。

　　成長(zhǎng)基金

　　現(xiàn)在，家長(zhǎng)們普遍都有這樣的共識(shí)：花在孩子身上的錢(qián)越來(lái)越多了。有調(diào)查結(jié)果表明，一個(gè)家庭為養(yǎng)育一個(gè)孩子所支付的直接成本高達(dá)49萬(wàn)元。而1986年北京市0-16歲孩子的家庭養(yǎng)育成本僅為1.7萬(wàn)元，1995年0-16歲孩子則約12萬(wàn)元。

　　因此，從現(xiàn)在開(kāi)始，張女士就應(yīng)該為孩子的教育及撫養(yǎng)費(fèi)用做出相關(guān)的計(jì)劃。如果張女士每月拿出500元投資于年收益率為5%的理財(cái)產(chǎn)品，那么按照復(fù)利計(jì)算，到孩子18歲上大學(xué)時(shí)就可以拿到15萬(wàn)元左右，足以支付大學(xué)的各項(xiàng)費(fèi)用。而18歲以前的生活和學(xué)習(xí)費(fèi)用則可以從每年的投資收益及平時(shí)的工資中列支。另外，張女士夫婦雙方的父母雖在近期內(nèi)不需要照顧，但為了應(yīng)付突發(fā)事件給家庭帶來(lái)的影響，平時(shí)應(yīng)注意留足備用金，這部分資金可以在平時(shí)的工資收入中劃撥，專門(mén)投資于流動(dòng)性高的理財(cái)產(chǎn)品。如國(guó)債、基金、銀行存款等，以便在有突發(fā)事件發(fā)生時(shí)能及時(shí)的支取。

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