在我國(guó)的個(gè)人金融領(lǐng)域，目前只有投資而缺乏理財(cái)。當(dāng)前的個(gè)人投資者更多的只是埋頭投資，不顧一切地追求利潤(rùn)，而沒(méi)有對(duì)風(fēng)險(xiǎn)、收益、資源、目標(biāo)進(jìn)行符合自身實(shí)際的綜合規(guī)劃與管理，因而無(wú)法獲得穩(wěn)定的資產(chǎn)收益。

　　現(xiàn)在的投資者經(jīng)常會(huì)遇到四個(gè)雷區(qū)：

　　第一個(gè)雷區(qū)是承擔(dān)了自己無(wú)力承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。比如說(shuō)50多歲的客戶，可能身體不好，在準(zhǔn)備養(yǎng)老或看病，卻把資產(chǎn)集中到收入類型上，如股票。

　　第二個(gè)雷區(qū)是過(guò)于規(guī)避本金損失的風(fēng)險(xiǎn)，投資于低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，結(jié)果無(wú)法抗拒通貨膨脹對(duì)自己資產(chǎn)的侵蝕。對(duì)年輕白領(lǐng)而言，在準(zhǔn)備買(mǎi)房等重大支出的時(shí)候，把錢(qián)集中到債券上，隨時(shí)準(zhǔn)備變現(xiàn)這個(gè)方案并不適用。需要強(qiáng)調(diào)的是，風(fēng)險(xiǎn)承受能力絕不僅僅指客戶的心理感受，更受預(yù)期目標(biāo)、家庭責(zé)任的限制甚至推動(dòng)。如果孩子要出國(guó)留學(xué)，謹(jǐn)慎的家長(zhǎng)也可能不得不承擔(dān)大一些的風(fēng)險(xiǎn)，以換取大一些的利潤(rùn)，否則孩子的夢(mèng)想就因無(wú)財(cái)力支持而無(wú)法實(shí)現(xiàn)?；蛘邔?lái)想養(yǎng)老，預(yù)期每年4%的通貨膨脹將使此方案無(wú)法保值增值。

　　第三個(gè)雷區(qū)，很多朋友對(duì)保險(xiǎn)有不恰當(dāng)?shù)恼J(rèn)識(shí)，就是把保險(xiǎn)主要作為投資工具，而忽視保障作用。如果缺少保障型險(xiǎn)種的話，家庭收入創(chuàng)造者一旦出現(xiàn)傷病死亡，家庭經(jīng)濟(jì)就會(huì)崩潰，買(mǎi)房、留學(xué)等夢(mèng)想就無(wú)從實(shí)現(xiàn)，貸款買(mǎi)的房子也可能被銀行收回，可謂雪上加霜。

　　第四個(gè)雷區(qū)就是現(xiàn)在很多投資者追求時(shí)髦。投資者在新的東西自己沒(méi)有弄清楚之前，沒(méi)有觀察一段時(shí)間之后就貿(mào)然進(jìn)入。比如信托產(chǎn)品。有的媒體舉例說(shuō)很多老人把信托當(dāng)成債券來(lái)買(mǎi)。信托類似于基金，有本金損失的風(fēng)險(xiǎn)，老人是無(wú)法承擔(dān)這種風(fēng)險(xiǎn)的。它的收益率只是預(yù)測(cè)的，信托公司并不以自己的資產(chǎn)作為擔(dān)保，政府擔(dān)保又不合法。再比如說(shuō)最近的外匯炒作也比較熱門(mén)，很多人投入很大的精力。其實(shí)從理財(cái)?shù)慕嵌葋?lái)講，外幣更多地起到分散風(fēng)險(xiǎn)的作用。在更多情況下，收益并不是很大。

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