案例：張珊（化名）大學學的是服裝設計，畢業(yè)后一直在服裝外貿企業(yè)從事銷售工作。27歲的她，已經有了30多萬元的存款。因為工作流動性太大，張珊總有居無定所的感覺。她已經換了5、6家公司，深圳、上海、杭州，她都住過，而且每年大部分時間都在外出差。幸好，她的資歷和客戶資源也在不斷積累，收入節(jié)節(jié)攀升。她現在每月收入至少上萬元，加上分紅，平均年收入大概20萬元。

　　眼下，張珊的存款大部分是定期，還有少量活期，“四金”基本沒有保障。她對保險的唯一感覺就是上飛機前買的航空意外險。她還沒考慮過婚姻，手里有不下二十張銀行卡，包括借記卡和信用卡。她希望自己能在30歲前存夠一筆錢，要么開一家自己的代理公司，要么用于法國留學，繼續(xù)學服裝設計，并留另一部分做“老本”。

　　她給自己設定的目標是100萬元，現在缺口還有70萬元。

　　她的存款中有1.2萬美元。做外貿的經歷告訴張珊，匯率波動的風險很大，她不知道這樣的結構是不是合理。另外，張珊也沒時間關注股票。她希望做一些操作簡便，最好能遠程控制的投資，幫助她實現30歲做百萬富翁的夢想。

　　方案一：專注投資房產

　　張珊的經濟能力令人羨慕，并且正處于上升趨勢。假設她到30歲時，收入仍然穩(wěn)定在20萬元，那么今后四年的年收入合計為80萬元。去掉每年生活、消費、教育等各項開支共10萬元，四年為40萬元，節(jié)余達40萬元，加上已有的存款30萬元，合計可達70萬元，離目標100萬元只差30萬元。

　　如何運作好這70萬元，是能否達到目標的關鍵。

　　首先，考慮到她目前工作的流動性大，至少應將3000元花費在各類保險上，為自己構筑安全保障。

　　其次，一定要在投資領域有所作為。以張珊的投資偏好分析，樓市比較適合她。

　　投資樓市注意三點：

　　一、選擇投資地域。目前，上海的樓市已經開始調整，有的已經跌去30%，正逐步趨于理性。

　　二、以其工作穩(wěn)定性和年收入水平來看，她的投資額限定在100萬元總價之內為宜，以20萬元首付，80萬元貸款，月還款額4000元～4500元，年還款額不超過54000元。

　　三、房屋不必裝修或簡單裝修即可，可用于出租4年，年收取租金30000元，貼補按揭支出。購房后實際每月支出僅多1200元，每年為24000元。張珊只需控制一下日常開支，基本不會影響每年10萬元的節(jié)余。

　　每年年終分紅后，張珊可以適當提前還款一部分，金額可在10萬元左右，這樣4年下來，僅提前還款就達40萬元，且按揭還款更輕松，年節(jié)余也更多。提前還款金額在后3年可以逐步增加。實際上，4年后張珊借銀行的錢就不足40萬元了。4年后，張珊可將房屋出售，為留學或經營公司籌集資金。

　　點評：現在像張珊這樣的職場飛人有不少。他們不是對股票、基金、債券沒有概念，就對其“低”收益率嗤之以鼻。其實，與房產投資相比，金融投資的復雜性還要低一些。

　　既然幾年后有開公司的打算，如果打算投資房產，不妨現在先投資一個小面積的商鋪，今后變現或者作為辦公室都可以。不過，把大部分積蓄都投到一套房產上，風險是比較大的。此外，經常出差的張珊要對異地出租的各種麻煩做好心理準備。

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